学会它,三步搞定年金收益率

12-08 03:38:03 健身减肥助手

世人都晓年金好,产品太多头晕了。

家家都说利率高,实际情况不知了。

世人都晓年金好,眼花缭乱定不了。

要问到底怎么选,看完文章知道了。

在这快节奏的年代,生活日新月异,飞速发展。大家风险意识也与日俱增,购买保险的意愿越来越强烈。

很多朋友保障型保险配置的差不多了,为了孩子的教育,为了父母和自己的养老开始关注年金险了。

可在选择年金险时,却犯难了。市场上可供选择的年金险特别多,都说自家的产品好,不但达到了银保监会限定的最高预定利率4.025%,还有各种返还。

实际情况到底是怎么样的呢,要怎么比较呢?

这秘密就藏在利益演示表里了。

可是利益演示表中一大堆数据,看看头就晕了,更别说在一大堆产品之间进行比较选择了。

这就需要找到一个可以量化的评价标准,才能用数值的大小来判断优劣,在不同的产品之间,进行横向比较。

这样的评价标准是什么呢?

不怕不识货,

就怕货比货。

拿啥来比货,

我选 I R R。

这就是 IRR,学起来三分钟上手,用起来非常简单。用来分析年金险分分钟搞定!

啥是 IRR? 放百度!

IRR:内部收益率,就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

没看明白?大部分人都看不明白!搞不明白的话,没关系,只要记住:

IRR 可以理解为收益率,在其他条件相当的情况下,IRR 越高越好。

有兴趣了解 IIR 原理和计算过程的朋友,可以自行在网上搜索相关的内容。

这里介绍如何利用 excel 快速计算 IRR。

先看一个简单的例子:

假设有下面这样一个资金流:

第 1 年投入 10000

第 2 年投入 10000

第 3 年回报 8000

第 4 年回报 8000

第 5 年回报 8000

用 excel 计算这个资金流的 IRR,只需要 2 步:

第 1 步:填好资金流

如上图所示,我们把上一节例子中的资金流按顺序填入 B 列,第 2 行到第 6 行。

资金流为流出的,填负数。

资金流为流入的,填正数。

第 2 步:计算 IRR

如上图所示,在任意一个空白的位置填写计算公式:=IRR。

公式中几个符号的含义如下:

= :表示启动函数计算

IRR :表示选择的是计算 IRR的函数

B2:B6 :表示计算 IRR 所选择的资金流,是 B 列第 2 行到 第 6 行中的数据。

然后就是见证奇迹的时刻。

按一下回车键,IRR 立马显现。可以看到,这个例子中 IRR 是7.61%,收益不错哦。

是不是非常简单!只需要 2 步,比把大象装进冰箱里还少 1 步呢。

3、使用 IRR 函数,几点注意事项

1)资金流中每笔资金的金额可以不固定,但是时间节点间隔必须相同。

比如都是间隔 1 年,或者都是间隔 1 个月。

如果在某些时间节点上既没有资金流入,也没有资金流出,就在这个时间节点上填 0。

2)在资金流的数据中,必须要包含正数和负数

也就是现金既有流入也有流出,如果只有现金流入或现金流出的是无法计算收益率的。

3)IRR 函数计算出来的是时间节点间隔期利率。

如果时间节点间隔是 1 年,就是年化利率;如果时间节点间隔是 1 月,就是月化利率。

用 IRR 分析年金险

再来看一个实战的例子。来计算一下关哥在文章中介绍过的「信美相互天天向上少儿年金」这款产品的 IRR 到底有多少。

不同的缴费方式和领取方式计算出来的 IRR 会有一些不同。

先根据利益演示表,把资金流填好。然后按照前面介绍的方法,用 excel 分分钟就搞定了。

可以看到 IRR 是 3.53%,可以理解为年化收益率是3.53%。

考虑到保险公司运营成本的损耗,相对于 4.025% 预定收益,这个收益率还是很不错的。

小结:选择年金险只需要3步

会用 excel 计算 IRR 了,选择年金险只需要 3 步。

第1步:找到年金险产品的利益演示表

第2步:将利益演示表中的资金流填入 excel,计算 IRR。

第3步:比较不同年金险产品的 IRR

记住:IRR 可以理解为收益率,在其他条件相当的情况下,IRR 越高越好。

用 excel 三分钟就能算出 IRR,妈妈再也不担心我买年金了。

算收益,选年金,

IRR来帮你忙。

数值计算不用慌,

excel显神威!

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